This research aimed to clarify the concept of Takaful Insurance and to trace the history of its origin, where the takaful insurance became the Islamic alternative to commercial insurance. We may stand on the Malaysian experience to indicate the extent of their success which contributes to deal with the subject from the side of practical method, to reach and to evaluate this system with knowledge of legitimate or legal challenges they are facing and how to override them. The research was built on the inductive approach to follow and collect the Muslims jurists’ opinions, evidences, and arguments about the issue. The research also used the statistical approach in order to discuss and analyze those opinions and evidences. This paper concluded that the takaful insurance of a contract donation which was meant for the authenticity of cooperation in the fragmentation of the risks and collaboration to take the responsibility during disasters descent in the frame of Islamic principles. Its historical origin has contributed, through the researches and doctrinal symposiums, to consider it as the legitimate alternative to commercial insurance. This stage can be considered as a big and real leap for the Islamic economic thought from theoretical field to applied and practical fields. Despite the successes that takaful industry has achieved، there are many challenges that face this industry including the lack of qualified staff that specialized in takaful field, and the insufficient attention of the training and qualifying. In addition, the weakness of the legal regulations organized for takaful industry in some of the Islamic countries and other outstanding legitimate issues require a serious stand from the regulatory and supervisory authorities to find radical and efficient solutions to support the progress of takaful industry in both levels: local and global.   

Keywords: Takaful insurance, legitimate alternative, the Malaysian experience, legitimate challenges, legal challenges.

يهدف هذا البحث إلى توضيح مفهوم التأمين التكافلي، وتتبع تاريخ نشأته، حيث أصبح التأمين التكافلي هو البديل الإسلامي للتأمين التجاري؛ وتعددت بذلك تطبيقاته في العديد من الدول الإسلامية، ولعلّ الوقوف على التجربة الماليزية وبيان مدى نجاحها يساهم في تناول الموضوع من الناحية العملية للوصول إلى تقييم هذا النظام بمعرفة التحديات القانونية أو الشرعية التي تواجهه وكيفية التغلب عليها. واعتمد البحث على المنهج الاستقرائي، وذلك بتتبع وجمع آراء فقهاء الشريعة ورجال القانون وأدلتهم وحججهم حول الموضوع، كما اعتمد البحث على المنهج التحليلي لمناقشة وتحليل تلك الآراء والأدلة، وقد خلصت الورقة إلى أن التأمين التكافلي من عقود التبرع التي يقصد بها أصالة التعاون على تفتيت الأخطار والاشتراك في تحمل المسؤولية عند نزول الكوارث بما يتفق والضوابط الشرعية. وقد ساهمت نشأته التاريخية من خلال الأبحاث والندوات الفقهية إلى اعتباره البديل الشرعي للتأمين التجاري، وتعد هذه المرحلة نقلة كبيرة وحقيقية للفكر الاقتصادي الإسلامي من المجال النظري إلى المجال التطبيقي والعملي، ومع النجاحات التي حققتها صناعة التكافل إلاّ أن هناك عدة تحديات تواجه هذه الصناعة، منها قلة الكوادر البشرية المتخصصة في مجال التكافل، إضافة إلى وعدم الاهتمام بالتدريب والتأهيل، وكذلك ضعف الأنظمة القانونية المنظمة لصناعة التكافل في بعض الدول الإسلامية، وغيرها من القضايا الشرعية العالقة، والتي تتطلب وقفة جادة من الجهات الرقابية والإشرافية لوضع حلول جدرية وفعّالة لدعم تقدم صناعة التكافل على المستويين المحلي والعالمي.

الكلمات المفتاحية: التأمين التكافلي، البديل الشرعي، التجربة الماليزية، التحديات الشرعية، التحديات القانونية.